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달러투자할 때 투자할 때도 돈 벌고 투자 안 할 때도 돈 버는 원리 알고 계실까요? 바로 RP투자를 이용하면 하루만 넣어두어도 최소 4.0% 이자를 받을 수 있습니다.
달러가 오르면 환차익으로 돈을 벌고 달러가 그대로이거나 내려가면 외화 RP에 넣어두고 돈을 벌면 됩니다.
이 글에서는 외화 RP가 무엇이고 외화 RP의 장단점 각 증권사별 RP 금리를 한눈에 볼 수 있도록 표로 정리했으니 보시고 투자에 유용하게 활용하시기 바랍니다.
외화 RP (환매조건부채권) 란?
증권사가 채권을 팔고 일정기간이 지난 다음에 약속한 가격으로 사들이는 것을 조건으로 판매하는 상품으로
RP( Repurchase Agreement) 라고 합니다. 원화 RP와 기본 구조는 같지만 , 결제통화가 달러 또는 외화인 상품입니다.
외화 RP 의 장단점
😊 외화 RP의 장점
✨ 단기 운용 가능 : 단 하루만 투자해도 확정 금리를 받을 수 있습니다.
✨ 환투자 : 달러투자를 할 때 외화 rp에 넣어두면서 환차익을 얻을 수 있습니다.
✨ 안전성 :
국내 원화표시채권, 외화표시채권(KP) 외국정부가 발행한 국채등 우량채권으로 운용하기 때문에 다른 투자에 비해 안전합니다.
🤔 외화 RP의 단점
외화 RP는 달러 예금과 달리 예금자 보호법에 따라 보호되지 않아 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
하지만 담보채권을 기반으로 거래되는 상품인 만큼 금융기관의 지급불능에도 자금회수가 가능하기 때문에 증권사가 망하지 않는 한 안전하다고 봅니다.
🚨 금융위기시에는 증권사 파산하는 경우도 있으니 증권사의 재무 건전성을 잘 살펴볼 필요가 있습니다.
외화 RP의 종류
외화 RP는 2종류가 있습니다. 수시형 RP와 약정형 RP 입니다.
여기에 증권사별로 '자동매수형'을 추가한 곳이 있습니다. 알아서 매수되도록 한 겁니다. 1년 만기 되면 또 1년 만기 상품 가입하는 원리입니다.
🔎 외화 RP 종류
1. 수시형 RP
2. 약정형 RP
3. 자동매수형 RP
예금도 기간이 짧으면 금리가 낮듯이 RP도 마찬가지입니다. 예치기간이 길어야 금리가 높습니다.
약정형 RP 중에서 기간이 긴 상품이 가장 금리가 높습니다.
약정형 RP로 가입했을 경우 중도해지도 가능합니다.
다만 중도해지를 하면 중도해지 금리라고 해서 훨씬 낮은 금리를 줍니다.
증권사 RP 비교
1. 증권사 RP 금리 비교(2024년 6월 기준)
| 키움 | 삼성 | 신한 | 한국투자 | NH투자증권 | NH투자증권 | |
| 수시 | 4.3% | 4.35% | 4.6% | 4.85% | 4.25% | |
| 7일 | 4.6% |
4.45% |
4.75% | 4.85% | 4.45% | |
| 30일 | 4.7% | 4.45% | 4.75% | 4.8% | 4.45% | 4.95% (30일 특판 RP ) |
| 31일 ~ 60일 | - | 4.55% | 4.8% | 4.85% | 4.50% | 5.0% (60일 특판 RP) |
| 61일~ 90일 | - | 4.55% | 4.8% | 5.050% | 4.55% | 5.05% (90일 특판 RP) |
| 91일 ~ 180일 | - | 4.65% | 4.8% | 5.2% | 4.8% | |
| 180일 ~ 270일 | - | 4.75% | 5.0% | 5.20% | 4.85% | |
| 271일 ~ 365일 | - | 4.75% | 5.20% | 5.80% | 4.90% |
증권사별 금리를 보면 수시 RP나 기간 RP 한국투자증권의 RP의 금리가 제일 높습니다.
증권사별 중도해지 금리
| 키움증권 | 삼성증권 | 신한증권 | 한국투자증권 | NH투자증권 |
| 2.8% | 약정기간의 25%미만 -0% 약정기간의 50% 미만- 약정율x25%x(경과일수 /365) 지급 만기일 전까지 - 약정율 x 50% x(경과일수 /365) 지급 |
0.1% | 약정수익율의 50% |
0.1% |
📢 증권사별 최소 가입금액
증권사별로 최소 가입금액이 다릅니다.
신한과 삼성은 1달러부터 가입할 수 있지만 키움 NH , 한국투자증권은 최소 100달러부터 가입할 수 있습니다.
| 키움 | 삼성 | 신한 | 한국투자 | NH투자 | |
| 최소가입금액 | 100달러 | 1달러 | 1달러 | 100달러 | 100달러 |
외화 RP 매매 시간
매매시간은 각 증권사마다 다르지만 , 보통 매수시간은 정규 증시거래시간으로 9시 ~오후 3시까지로 제한을 하고 있습니다.
한국투자증권은 외화 RP는 9시 30분 ~ 3시 30분으로 다른 증권사에 비해 30분 늦게 시작하고 늦게 끝납니다.
| 증권사 | RP 매수 매도 가능시간 |
| 키움증권 | 영업일 09: 00~ 15: 00 |
| NH 증권 | 영업일 09: 00~ 15: 00 |
| 신한증권 | 영업일 09: 00~ 15: 00 |
| 삼성증권 | 영업일 09: 00~ 15: 00 |
| 한국투자증권 | 영업일 : 09: 30~ 15: 30 |
외화 RP 매매시 주의사항
외화 RP 매매시 이자소득세 (15.4%)가 매도할 때 부과됩니다.
이자소득세는 원화로 납부되기 때문에 계좌에 원화예수금이 있어야 합니다.
정기예금이자, 채권이자, CMA 이자 등은 합해서 2000만 원이 초과될 경우 금융소득종합과세가 되어 사업소득이나 근로소득에 합산되어 15,4%보다 더 높은 세율이 적용될 가능성이 있습니다.
그러나 환차익에 대한 과세는 없습니다.
마무리
달러 가격이 상승하면서 달러 RP 금리도 점점 오르고 있습니다. 달러 RP 투자로 안전하고 수익률 높은 투자하시길 바랍니다. 감사합니다.